Meu empregador me ofereceu opções de ações

Aqui está o que significa ser oferecido opções de ações pelo seu empregador.

Nada é garantido quando se trata de opções de estoque de empregados. Flickr / Jamie McCaffrey.

Ser oferecido opções de ações por seu novo empregador parece emocionante, como você está obtendo acesso exclusivo que poderia pagar fora da estrada.

E você pode ser.

Quando você oferece opções, "de certa forma, você está autorizado a compartilhar o crescimento da empresa", diz o planejador financeiro certificado, Herb White, fundador e presidente da Life Certain Wealth Strategies no Colorado.

"Ele alinha o seu interesse com o da empresa, e quando essa empresa é negociada publicamente, a oferta alinha seu interesse com os acionistas", explica ele. "Geralmente, eu diria que a oferta de opções significa que a empresa está interessada em tentar mantê-lo como empregado e está oferecendo um incentivo para ajudá-lo a lucrar à medida que a empresa cresce".

Além disso, ele acrescenta: "é um cenário potencialmente lucrativo para um empregado".

Mas o que suas opções significam?

Em muitos casos, uma "opção de estoque" é exatamente o que parece: a opção de comprar o estoque da empresa.

Usaremos o termo "opção de compra de ações" aqui para referir-se a opções de ações de empregado não qualificadas, ou ESOs, que são o tipo mais comum de equivalência de capital que um empregado pode receber. Algumas empresas podem oferecer unidades de ações restritas (RSU), em vez disso, mas entre empresas privadas como startups, onde o patrimônio é uma forma comum de compensação, os ESOs são mais difundidos.

Como você pode imaginar, as opções de estoque podem ficar bastante complicadas. Para nossos propósitos, no entanto, aqui está uma visão geral de alto nível sobre o que acontece quando seu empregador oferece um pacote padrão, incluindo opções:

Se você for oferecido, diga 1.000 ações pelo seu empregador, uma startup que ainda é de propriedade privada, o que significa que você tem a opção de comprar muitas ações a preço de hoje, chamado de "preço de exercício" ou "preço de exercício". mas você não pode comprá-los hoje. As opções geralmente vêm com o chamado "calendário de aquisição de direitos", o que permite que você se aproprie de mais de suas opções quanto mais você permanecer na empresa.

Um calendário de vencimento típico, explica o CEO da EquityZen, Awn Davda, é quatro anos com um "acantilado" de um ano. Esse penhasco significa que você não pode começar a reivindicar suas opções até você estar com a empresa por um ano. Então, você pode ter acesso a 25%, trabalhando até obter 100% de suas opções após quatro anos. Agora você tem a opção de comprar todas as ações originalmente oferecidas, mas você ainda não possui essas ações.

Para possuir as ações, você deve "exercer" as suas opções - ou seja, escrever a empresa um cheque para comprar essas opções ao preço acordado da sua oferta inicial. Digamos que sua oferta de 1.000 ações teve um preço de exercício de US $ 1. Para comprar as ações, você deve cortar um cheque de US $ 1.000 (ou um cheque de US $ 500 para comprar metade das suas ações, se você não tiver $ 1.000 na mão). Talvez o valor de mercado dessas ações seja agora de US $ 5,00 por ano, mas você consegue comprá-los em US $ 1.

Esse dinheiro ainda não está no seu bolso.

"Quando você exerce suas opções e compra o estoque por US $ 1, você obtém um certificado de participação que diz" Parabéns, você tem um certificado compartilhado que vale a pena, no preço de hoje, US $ 5 por ação ", explica Davda. "Na realidade, você não recebe dinheiro, porque a empresa ainda é privada. Você está segurando um pedaço da empresa que você espera obter adquirido ou emitir um dividendo, ou ter um IPO. Até então, tudo o que você tem é a folha de papel."

Idealmente, sua empresa será adquirida ou emitirá um dividendo ou terá uma oferta pública inicial, e as ações valerão consideravelmente mais do que você pagou para que você possa vendê-lo com lucro. Existe a possibilidade de que seu estoque valerá menos do que você pagou, também conhecido como sendo "subaquático". Esse não é o resultado preferido.

Esta é uma visão geral muito básica do que geralmente significa ser concedida opções de estoque como parte de seu pacote de compensação. Tenha em mente, no entanto, que a equidade dos funcionários em uma empresa geralmente vem com muita impressão fina: requer formas diferentes, tem diferentes tratamentos fiscais e pode afetar seu portfólio de maneiras diferentes.

Por essa razão, Davda recomenda que os funcionários recebam conselhos profissionais de um planejador financeiro ou contador se as opções forem parte de sua compensação.

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Noções básicas: Benefícios.

Se o seu empregador é uma corporação com fins lucrativos, provavelmente pode oferecer opções de ações, estoque restrito ou outros tipos de compensação de capital para seus funcionários. No entanto, pode haver razões definitivas para que sua empresa não ofereça bolsas de ações. Por exemplo, a abordagem da empresa para compensação pode não incluí-los, ou talvez não tenha um plano de ações. Talvez não ofereça opções de empregados ou ações porque os proprietários ou os acionistas majoritários da empresa não desejam diluir sua propriedade e controle.

As empresas públicas com opção de compra de ações e / ou planos de ações restritas têm diretrizes de concessão que seguem e você não pode ser elegível. Em geral, as empresas públicas reduziram a elegibilidade para concessões. Ao definir diretrizes, as empresas consideram determinados critérios e informações, incluindo práticas de concorrentes da indústria, classificação / classificação de salário, posição ou cargo, e o número total de ações disponíveis. Em muitas empresas, os planos de opção de compra de ações estão limitados à administração ou a outros funcionários-chave, conforme os inquéritos indicam.

Em vez de opções de ações, sua empresa pode, em vez disso, conceder ações restritas, unidades de ações restritas, ações de desempenho ou direitos de valorização de ações ou podem ter um plano de compra de ações para funcionários. Se você não sabe se sua empresa possui um plano de ações, pergunte ao diretor de recursos humanos, ao chefe do departamento de benefícios ou ao diretor financeiro da empresa.

Empresas privadas e outras.

Em empresas de capital fechado, pode ser impraticável ou pouco realista oferecer opções de ações ou estoque restrito por causa da natureza do negócio. A menos que um IPO, venda, fusão ou outro evento de liquidez dê valor significativo ao seu estoque, sua empresa precisaria ter provisões de recompra especiais ou criar um mercado para ações emitidas após o exercício ou aquisição de opções. Caso contrário, seus funcionários não perceberiam que o estoque ou opções eram valiosos. A compra de ações apreciadas é dispendiosa.

Em um artigo escrito para o Journal of Compensation and Benefits, o consultor James F. Reda ressalta que a maior diferença entre as práticas de remuneração das empresas de capital aberto e as das empresas de capital fechado é o uso da equidade. Outra alternativa em uma empresa privada é o estoque fantasma, que oferece algumas das características de uma verdadeira concessão de capital, mas sem causar diluição de ações.

Pergunte ao perito: meu empregador me ofereceu opções de ações - o que devo fazer?

A cada semana, um dos nossos especialistas em investimentos responde a pergunta de um leitor na coluna Q & amp; A do InvestingAnswers. Tudo faz parte da nossa missão de ajudar os consumidores a construir e proteger suas riquezas através da educação. Se você quiser que respondamos a uma das suas perguntas, envie-nos um e-mail para as editoras e venda "Investing Q & amp; A" na linha de assunto. (Nota: Não responderemos aos pedidos de ações escolhidas.)

Se você trabalha para uma empresa de capital aberto (ou uma empresa privada que pode eventualmente ser pública), você pode ser elegível para opções de ações. No entanto, muitos funcionários - incluindo o nosso leitor que enviou a pergunta da semana - não sabem como lidar com eles.

Pergunta: recentemente fui contratado por uma empresa que oferece opções de estoque - algo com o qual não tenho experiência. O que eu preciso saber antes de decidir o melhor movimento para fazer?

- Beth em Gonzales, Texas.

Muito disso depende de como sua empresa cresce nos próximos anos (e como o preço das ações é executado), embora sua capacidade de lucrar com essas opções de ações também dependerá grandemente do mercado de ações mais amplo. Se o mercado aumentar nos próximos anos, há uma boa chance de você ficar bem com essas opções. Mas um mercado em queda, como aconteceu no início dos anos 2000 e novamente no final dos anos 2000, pode dificultar o lucro.

Mas estamos ficando à frente de nós mesmos. Vejamos primeiro como funcionam e quais as etapas que você precisa tomar.

Além das formas tradicionais de compensação, uma empresa pode oferecer um benefício adicional aos funcionários através da concessão de ações restritas ou opções de compra de ações. O estoque restrito é um presente real de ações que você pode economizar lentamente com cada ano que passa de emprego. Estes nunca expiram, e uma vez que eles são adquiridos - o que significa que os prazos observados foram cumpridos para você possuí-los - você pode transformá-los instantaneamente em dinheiro ou transferi-los para sua própria conta de corretagem.

Mas no seu caso, Beth, estamos falando de opções de estoque. Esses não são tão generosos.

Veja como as opções de estoque são definidas no Financial Dictionary da InvestingAnswers:

"As opções de compra de ações dos empregados (ESOs) são opções de compra de ações ordinárias de uma empresa concedidas a um grupo seleto de seus funcionários. Algumas restrições à opção oferecem um incentivo financeiro para que os funcionários alinhem seus objetivos com os dos acionistas da companhia". (Clique aqui para ver a definição completa, incluindo como ela funciona e por que isso importa.)

As opções de compra de ações são emitidas (geralmente em incrementos de 100, 1.000, 5.000, etc.) ao mesmo preço que as ações da empresa atualmente comercializam. Suponhamos que você tenha recebido 3.000 opções de compra de ações (com um período de aquisição de três anos), e as ações de seu empregador negociam em US $ 10.

Após o primeiro ano, um terço dessas opções (ou 1.000 ações) terá adquirido, o que significa que você tem o direito de comprar muitas ações nas ações de preço negociadas quando foram emitidas pela primeira vez. Se o estoque subiu para US $ 20, o aumento de US $ 10 por ação significa que você pode capturar um lucro de US $ 10.000 (1.000 ações x $ 10).

Em teoria, você seria convidado a chegar a US $ 10.000 para comprar as 1.000 ações (no preço anterior de US $ 10) e então teria US $ 20.000 em estoque. Na realidade, a maioria dos empregadores (ou o serviço de transferência de ações que eles usam) enfrentará o dinheiro, tornando este um exercício sem dinheiro.

A mesma matemática aplica-se para o segundo e terceiro ano, permitindo que você capture a diferença entre o preço original de US $ 10 e o preço atual da ação para cada um dos próximos blocos de 1.000 ações. Observe que, na maioria dos casos, quaisquer opções não adotadas não terão valor se você deixar a empresa.

O "Catch" que vem com opções de estoque.

No entanto, aqui está a captura. As opções de estoque têm uma vida útil limitada e, eventualmente, expiram sem valor. Então, você precisa saber sobre essas datas de validade e não se esqueça de converter opções em ações reais antes de expirar.

Seu empregador não acompanhará isso, por isso depende de você. Muitos funcionários optam por converter opções em ações assim que são elegíveis para evitar o risco de esquecer de agir a tempo. Depois de ter feito isso, não há necessidade de tomar qualquer outra ação imediata. Se você acha que seu empregador tem um ótimo futuro, não há motivo para vender o estoque naquele momento.

As opções de conversão em estoque podem ter algumas implicações fiscais para você. Cada caso é diferente e é aconselhável conversar com seu contador para determinar a melhor forma de lidar com os impostos. Em alguns casos, os funcionários optam por esperar um curto período de tempo no ano seguinte, se tiver sentido para fins de planejamento tributário.

Além disso, fale com seu departamento de recursos humanos para reunir todos os fatos referentes ao programa de opções de ações de seu empregador. Nenhuma pergunta é muito mundana.

Por último, pode ser aconselhável não discutir muitos detalhes com colegas de trabalho. Talvez eles não tenham obtido a mesma subvenção de opções generosas, e provavelmente sentirem ciúmes de ter sido tão gentilmente recompensado.

Sem conta de frango.

Não é sensato acompanhar obsessivamente o preço das ações da sua empresa, medindo seus ganhos potenciais (ou perdas) diariamente. Eu cometi esse erro no final dos anos 90, enquanto o preço das ações do meu empregador aumentava de valor. Essas opções ainda não haviam sido adquiridas, mas seu valor em um ponto ultrapassou US $ 200.000, e lembro-me de caminhar pelo planejamento de rua sobre como eu ia gastar todo esse dinheiro.

Claro, o ponto-com boom terminou rapidamente, e os lucros do meu jornal desapareceram no ar.

Para parafrasear o velho ditado, "Não conte suas opções antes que elas sejam adquiridas".

Um mercado de leilões é um mercado em que os compradores indicam o preço mais alto que estão dispostos a pagar e os vendedores indicam o menor preço que estão dispostos a aceitar. Um comércio ocorre quando o comprador e o vendedor concordam com um preço.

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Meu novo empregador me ofereceu opções de ações e disse que vão se aposentar nos próximos 4 anos, o que isso significa?

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Respostas | 1.

10 de setembro de 2013.

$ commenter. renderDisplayableName () | 02.09.18 15:49.

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